1. ภาพสะท้อนชีวิต

หนี้บัตรเครดิตของคาร์ลและลอร่าพุ่งสูงจนควบคุมไม่ได้ คาร์ลไม่สามารถทำให้ลอร่าหยุดใช้จ่ายได้ พวกเขาจึงต้องจมอยู่กับบิลที่จ่ายไม่ไหว คาร์ลต้องการให้ผู้ให้คำปรึกษาช่วยพูดเตือนสติลอร่า

บิลเพิ่งตกงานเนื่องจากการลดขนาดองค์กรของบริษัท เขากำลังพยายามหางานทำ แต่ตลาดแรงงานก็ยากลำบาก เขากำลังดิ้นรนที่จะเชื่อมั่นว่าการดูแลของพระเจ้าที่มีต่อเขานั้นเพียงพอท่ามกลางวิกฤตนี้

สามีที่อยู่กินกันมา 20 ปีของเชอร์รี่หนีตามผู้หญิงคนอื่นไป หลังจากผ่านการเจรจาระหว่างทนายความ เชอร์รี่แทบไม่เหลืออะไรเลย เธอไม่ได้ทำงานมาหลายปีแล้ว เธอจะหาเงินประทังชีวิตได้อย่างไร?

2. คำจำกัดความและข้อคิดสำคัญ

1. เราต้องเป็นนายของเงิน มิฉะนั้นเงินจะเป็นนายเรา

2. พระเยซูเจ้าตรัสเรื่องเงินมากกว่าหัวข้ออื่นๆ ทั้งหมด ทำไมล่ะ? “เพราะทรัพย์สมบัติของท่านอยู่ที่ใด ใจของท่านก็จะอยู่ที่นั่นด้วย” (มัทธิว 6:21)

3. ผู้ที่มาขอรับคำปรึกษาเรื่องเงินจะต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับการจัดการกับสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก แต่เขาหรือเธอยังต้องการสิ่งที่ลึกซึ้งกว่านั้นด้วย นั่นคือความเข้าใจว่า ท่ามกลางความยากลำบาก พระเจ้ายังทรงห่วงใยและจะทรงตอบสนองความต้องการของเขาหรือเธอ

4. สิ่งสำคัญคือการช่วยให้ผู้รับคำปรึกษาปรับเปลี่ยนวิถีชีวิตบางอย่างที่สามารถช่วยแก้วิกฤตได้ หากวิกฤตเกิดจากการขาดความรับผิดชอบส่วนบุคคล ผู้รับคำปรึกษาจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงเพื่อป้องกันไม่ให้วิกฤตนี้เกิดขึ้นอีก

3. การสัมภาษณ์เพื่อประเมินสถานการณ์

คำถามเชิงปฏิบัติ

1. คุณคิดว่าอะไรคือสาเหตุของวิกฤตการเงินที่คุณเผชิญอยู่ในปัจจุบัน? (หากเป็นคู่สมรส พวกเขาเห็นตรงกันถึงต้นเหตุของปัญหาหรือไม่?)

2. คุณคิดว่าต้องเกิดอะไรขึ้นคุณถึงจะหลุดพ้นจากวิกฤตนี้ได้?

3. วิกฤตนี้ส่งผลกระทบต่อคุณและครอบครัวอย่างไร?

4. ปัจจุบันคุณรับมือกับสถานการณ์นี้อย่างไร?

5. ปกติใครเป็นคนจัดการเรื่องบิลค่าใช้จ่ายในบ้าน?

6. จงอธิบายขั้นตอนการจัดการกับภาระผูกพันทางการเงินรายเดือนของคุณ

7. ส่วนต่างระหว่างสิ่งที่คุณมีกับสิ่งที่คุณต้องจ่ายเพื่อชำระหนี้คือเท่าไหร่?

8. ในด้านใดบ้างที่คุณสามารถตัดทอนและประหยัดเงินได้?

9. คุณคิดว่าคุณจะสามารถมุ่งมั่นที่จะ "รัดเข็มขัด" ไปสักระยะหนึ่งได้หรือไม่?

10. คุณต้องปรับเปลี่ยนวิถีชีวิตอย่างไรบ้างเพื่อป้องกันไม่ให้วิกฤตหรือปัญหาทางการเงินนี้เกิดขึ้นอีก?

11. คุณจะมุ่งมั่นต่อการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้หรือไม่?

คำถามด้านจิตวิญญาณ

1. ชีวิตฝ่ายจิตวิญญาณของคุณเป็นอย่างไรบ้าง?

2. คุณได้ถวายสิบลด (หรือทำบุญบำรุงพระศาสนจักร) หรือไม่?

3. ตอนนี้คุณรู้สึกอย่างไรกับความสัมพันธ์ระหว่างคุณกับพระเจ้า?

4. คุณรู้สึกอย่างไรเกี่ยวกับการอธิษฐานภาวนา? คุณคิดว่าคุณสามารถภาวนาเกี่ยวกับสถานการณ์นี้ได้หรือไม่?

5. คุณเคยเห็นพระเจ้าทรงตอบคำภาวนาของคุณในทางใดบ้าง?

6. คุณยังต้องการให้พระองค์ตอบในทางใดอีกบ้าง?

7. คุณกำลังปฏิเสธคำตอบใดๆ ของพระองค์เพราะความเย่อหยิ่งหรือไม่? (ตัวอย่างเช่น มีการเสนอความช่วยเหลือแต่ถูกปฏิเสธหรือไม่? มีการเสนองานให้แต่ถือว่า "ต่ำต้อย" เกินไปหรือไม่?)

8. มีบาปใดบ้างที่อาจนำคุณเข้าสู่สถานการณ์นี้? คุณปรารถนาที่จะกลับใจจากบาปนั้นหรือไม่?

9. คุณคิดว่าพระเจ้าทรงปรารถนาจะสอนอะไรคุณผ่านสถานการณ์นี้?

4. คำแนะนำเชิงอภิบาล

• มุมมอง:
  บุคคลนั้นอาจรู้สึกหนักอึ้งอย่างสิ้นเชิงจนไม่สามารถใช้ชีวิตตามปกติได้และสูญเสียมุมมองต่อสิ่งที่สำคัญจริงๆ คุณต้องช่วยให้ผู้รับคำปรึกษามองเห็นว่ามีทางออกหากเขาหรือเธอพักหายใจและเริ่มคิดอย่างสร้างสรรค์
  
  
• การอธิษฐานภาวนา:
  บุคคลนั้นอาจรู้สึกว่าตนไม่สามารถภาวนาได้เพราะสถานการณ์นี้เป็นความผิดของตนเอง คุณต้องช่วยให้ผู้รับคำปรึกษาเข้าใจว่า ไม่ว่าสาเหตุของวิกฤตคืออะไร พระเจ้าทรงปรารถนาให้เขาหรือเธอสวดภาวนาเกี่ยวกับเรื่องนี้
  
  
• การกล่าวโทษ:
  บุคคลนั้นกล่าวโทษปัญหาทั้งหมดไปที่คนอื่นและมุ่งความสนใจไปที่คนคนนั้นมากเกินไป คุณต้องช่วยให้เขาหรือเธอมองเห็นว่าการใช้เวลาทั้งหมดไปกับการครุ่นคิดถึงความโกรธนั้นไม่ได้ช่วยแก้ปัญหาทางการเงิน
  
  
• การแก้ปัญหาอย่างรวดเร็ว: บุคคลนั้นมุ่งเน้นไปที่วิธีรวดเร็วบางอย่างเพื่อหลุดพ้นจากปัญหา (เช่น การถูกลอตเตอรี่หรือการฟ้องล้มละลาย) ช่วยให้เขาหรือเธอมองเห็นว่าการจัดการทางการเงินจะเป็นงานหนัก มันต้องอาศัยการรัดเข็มขัดและการปรับเปลี่ยนวิถีชีวิตเพื่อแก้ปัญหาและให้แน่ใจว่ามันจะไม่เกิดขึ้นอีก

5. ขั้นตอนการปฏิบัติ

ศูนย์สินเชื่อ The Motley Fool นำเสนอสถิติที่น่าตกใจหลายประการ:

• หนี้สินผู้บริโภคโดยรวม: 1.7 ล้านล้านดอลลาร์
• หนี้บัตรเครดิตที่ชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยแบกรับ: 8,562 ดอลลาร์
• ค่าธรรมเนียมทางการเงินทั้งหมดที่ชาวอเมริกันจ่ายในปี 2001: 5 หมื่นล้านดอลลาร์
• เปอร์เซ็นต์ของครัวเรือนในสหรัฐฯ ที่อุตสาหกรรมการให้กู้ยืมมองว่ามีความน่าเชื่อถือทางเครดิต: ร้อยละ 78
• จำนวนผู้ถือบัตรเครดิตที่ประกาศล้มละลายเมื่อปีที่แล้ว: 1.3 ล้านคน

1. ปรับมุมมอง

• ผู้รับคำปรึกษาจำเป็นต้องได้มุมมองที่ถูกต้องกลับคืนมา ขอให้เขาหรือเธอพูดออกมาดังๆ ว่า: "เงินไม่สามารถแก้ปัญหาทั้งหมดของฉันได้" แน่นอนว่าเงินเป็นสิ่งสำคัญ แต่ประเด็นที่สำคัญกว่าคือสิ่งที่พระเจ้าทรงปรารถนาจะกระทำในชีวิตของคุณ

• บริษัทบัตรเครดิตไม่ได้นอนไม่หลับในตอนกลางคืนเพราะกังวลเรื่องของคุณหรอก

• ออกไปทำกิจกรรมที่ไม่มีค่าใช้จ่ายและสนุกสนาน คุณมีวันนี้ จงสนุกกับมัน ใช้ชีวิตต่อไป พาสุนัขไปเดินเล่น กอดลูกๆ ฟังเพลง ยืมภาพยนตร์จากห้องสมุดหรือจากเพื่อน

• ตั้งลำดับความสำคัญใหม่ ถวายคืนแด่พระเจ้าและพระเจ้าทรงสัญญาว่าจะจัดเตรียมให้ (ดู มาลาคี 3:10 กิจการ 20:35)

2. ภาวนา

• การอธิษฐานภาวนาเรื่องเงินเป็นสิ่งที่ทำได้หรือไม่? ทำได้แน่นอน ท่ามกลางวิกฤตการเงิน เช่นเดียวกับวิกฤตหรือความทุกข์ยากใดๆ พระเจ้าทรงปรารถนาให้คุณวิ่งไปหาพระองค์

• นอกเหนือจากการสวดภาวนาเกี่ยวกับวิกฤตการเงินของคุณแล้ว จงภาวนาขอการทรงนำและปรีชาญาณด้วย

• หากคุณเป็นต้นเหตุของปัญหาทางการเงิน จงวอนขอให้พระเจ้าทรงอภัยให้คุณและช่วยให้คุณได้เรียนรู้เพื่อที่มันจะไม่เกิดขึ้นอีก

• พระเจ้าทรงห่วงใยในทุกด้านของชีวิต เป้าหมายของพระองค์คือการทำให้คุณเป็นเหมือนพระองค์มากขึ้น วิกฤตการเงินของคุณสามารถเป็นส่วนหนึ่งของการเติบโตนั้นได้

3. จัดการกับปัญหาเฉพาะหน้า

• เผชิญหน้ากับปัญหาและตัดสินใจว่าต้องเสียสละหรือเปลี่ยนแปลงอะไรบ้างในระยะสั้น เช่น:
  
  
  • มีบาปใดๆ เกี่ยวข้องหรือไม่? เผชิญหน้าและจัดการกับมัน
  • คุณต้องการความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญหรือไม่ (เช่น สำหรับอาการติดการพนัน)?
  • สื่อสารกับเจ้าหนี้ จัดทำแผนการชำระเงิน
  • แช่แข็งบัตรเครดิต (แช่จริงๆ เพื่อดัดนิสัย) เพื่อที่คุณจะได้หยิบมาใช้ไม่ได้ ตัดทำลายบัตรให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้
  • มีเรื่องเร่งด่วนอะไรอีกบ้างที่ต้องรีบจัดการ?

4. วางแผน

• จัดทำงบประมาณ เริ่มจากรายได้ของคุณ คำนวณรายจ่ายคงที่ (ค่าเช่าหรือค่าจำนองบ้าน การถวายสิบลด ค่าสาธารณูปโภค ค่างวดรถ ค่าประกันภัย) จากนั้นจึงคำนวณค่าใช้จ่ายประจำต่อเดือน (เช่น ค่าอาหารและค่าน้ำมัน) แล้วจึงตามด้วยการชำระเงินรายเดือนอื่นๆ (เจ้าหนี้ เริ่มจากจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องจ่าย)

• ทำรายการเจ้าหนี้ทั้งหมดที่คุณค้างชำระ จากยอดรวมต่ำสุดไปสูงสุด

• หลังจากจัดการงบประมาณของคุณแล้ว คุณสามารถจัดสรรเงินไปชำระบิลของเจ้าหนี้ได้เท่าไหร่? หากจ่ายได้แค่ขั้นต่ำ (เช่น บัตรเครดิต) ก็เริ่มจากตรงนั้น (หากคุณไม่สามารถจ่ายแม้กระทั่งขั้นต่ำได้ คุณจะต้องพิจารณาทางเลือกอื่นในข้อ 5 ด้านล่าง) ทำรายการบิลแต่ละใบและเขียนจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายต่อเดือนไว้ข้างๆ

• ตัดสินใจว่าคุณสามารถจ่ายเงินเพิ่มเติมในบิลของเจ้าหนี้แต่ละรายได้เท่าไหร่ พยายามจ่ายบิลที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดให้หมดก่อน ในขณะที่จ่ายขั้นต่ำสำหรับบิลอื่นๆ เมื่อจ่ายบิลแรกหมดแล้ว ให้เปลี่ยนไปจัดการบิลที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดลำดับถัดไป และทำเช่นนี้ไปเรื่อยๆ ท้ายที่สุดคุณจะสามารถจ่ายเงินจำนวนมากขึ้นสำหรับบิลที่ยอดสูงขึ้นได้

• จัดทำใบงานที่แสดงรายการบิลทั้งหมด จัดระเบียบตามวันครบกำหนดชำระและระบุว่าจะจ่ายด้วยเช็คเงินเดือนรอบใดในระหว่างเดือน ทำเอกสารนี้ให้สามารถคัดลอกเพื่อนำไปใช้ได้ทุกเดือน โดยทำเครื่องหมายเมื่อชำระเงินแล้ว

5. ขอความช่วยเหลือ

• ระดมสมองหาวิธีหาเงินเพิ่มเติมเพื่อช่วยปลดหนี้ (ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้รับคำปรึกษาเข้าใจว่าเงินเพิ่มเติมใดๆ จะต้องนำไปชำระหนี้ ไม่ใช่นำไปยกระดับมาตรฐานการครองชีพของตน)
  • ขายสิ่งของมีค่า
  • พิจารณาการรวมหนี้ กู้สินเชื่อโดยใช้บ้านเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีอยู่
  • หางานใหม่ทำ (คู่สมรสออกไปทำงานนอกบ้าน หรือหาเงินที่บ้านด้วยการรับเลี้ยงเด็ก ติวเตอร์ ฯลฯ)
  • ขอกู้ยืมเงินจากครอบครัวหรือเพื่อนฝูง (ต้องระวังให้มากสำหรับข้อนี้)
  • ขอคำแนะนำจากนักบัญชีหรือที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถช่วยให้คุณอยู่ในแผนได้
  • ขอความช่วยเหลือจากพระศาสนจักรหรือหน่วยงานของรัฐ

6. กำหนดลำดับความสำคัญและขอบเขตใหม่

• อย่าสร้างหนี้ใหม่ใดๆ เก็บซ่อนบัตรเครดิตไว้สำหรับกรณีฉุกเฉินที่แท้จริงเท่านั้น
• แยกแยะระหว่าง "ความจำเป็น" (needs) กับ "ความต้องการ" (wants) (ดู ฟีลิปปี 4:11)
• ตัดสินใจเลื่อนการซื้อสินค้าใดๆ ที่มีมูลค่าเกินจำนวนเงินที่กำหนดไว้เป็นเวลา 30 วัน คุณอาจพบว่าคุณไม่ได้อยากได้มันมากขนาดนั้นแล้วหลังจากผ่านไป 30 วัน

7. จงอดทน

1. วิกฤตของคุณไม่ใช่สภาวะถาวร มันคือจุดเปลี่ยน มันจะดีขึ้น
2. อย่าอับอาย เชิดหน้าขึ้น ไว้วางใจในพระเจ้าสำหรับการทรงนำ ปฏิบัติตามการทรงนำนั้น และจำไว้ว่าพระเจ้าจะทรงทำให้สิ่งเหล่านี้ร่วมกันก่อให้เกิดผลดีแก่คุณในทางใดทางหนึ่ง (โรม 8:28 ดู มัทธิว 6:25–26)
3. พระเจ้ากำลังทรงนำทางไปที่ใด? พระเจ้ากำลังทรงสอนอะไร? อ่าน มัทธิว 6:19–21
4. อย่าปล่อยให้วิกฤตทำให้คุณหันหลังให้พระเจ้า จงเข้ามาใกล้พระองค์มากขึ้น ศึกษาพระวาจาของพระองค์ ภาวนาขอปรีชาญาณ การปกป้อง และการจัดเตรียม

6. มุมมองจากพระคัมภีร์

ในปี 2008 กำไรจากตลาดหุ้นตลอดหกปีได้มลายหายไปในขณะที่เศรษฐกิจล่มสลายและตลาดหุ้นทั่วโลกพังทลาย สั่นคลอนความเชื่อมั่นของนักลงทุนมืออาชีพและนักลงทุนรายย่อย

การหลับของคนงานย่อมเป็นสุข ไม่ว่าเขาจะกินน้อยหรือกินมาก แต่ความอิ่มหนำของคนมั่งมีไม่ยอมปล่อยให้เขาหลับ

(ปัญญาจารย์ 5:12)

• หลายคนปรารถนาที่จะร่ำรวย โดยคิดว่าจะได้ไม่มีเรื่องให้ต้องกังวลอีกต่อไป อย่างไรก็ตาม นี่เป็นความย้อนแย้ง ความร่ำรวยให้เสรีภาพในการทำสิ่งต่างๆ มากมาย แต่โซ่ตรวนแห่งความกังวลมักทำลายความเพลิดเพลินที่แท้จริงใดๆ
• พระเจ้าทรงประสงค์ให้เราพึงพอใจกับสถานะทางการเงินของเรา เพราะความมั่งคั่งทั้งหมดท้ายที่สุดแล้วเป็นของพระองค์

“ท่านทั้งหลายหว่านมาก แต่เก็บเกี่ยวได้น้อย ... และผู้ที่รับค่าจ้าง ก็รับค่าจ้างมาใส่ถุงที่มีรูรั่ว” พระยาห์เวห์จอมโยธาตรัสดังนี้: “จงพิจารณาดูทางของท่านเถิด”

(ฮักกัย 1:6–7)

• ผู้คนใช้จ่ายเงินไปกับสิ่งที่พวกเขาคิดว่าสำคัญที่สุด ฮักกัยชี้ให้เห็นว่าผู้คนในกรุงเยรูซาเล็มกำลังให้ความสำคัญกับความสะดวกสบายในบ้านของตนเองมากกว่าพระเจ้า
• เราจำเป็นต้องทบทวนอีกครั้งว่าเราใช้ทรัพยากรของเราไปที่ใด กิจกรรมและนิสัยการใช้จ่ายของเราสะท้อนถึงความทุ่มเทที่เรามีต่อพระเจ้าหรือไม่?

“จงนำสิบลดทั้งหมดมาไว้ในคลัง เพื่อจะมีอาหารในบ้านของเรา จงทดลองดูเราในเรื่องนี้เถิด” พระยาห์เวห์จอมโยธาตรัส “ดูสิว่า เราจะเปิดหน้าต่างสวรรค์ให้ท่าน และเทพระพรลงมาให้ท่านจนไม่มีที่พอจะเก็บไว้ได้หรือไม่”

(มาลาคี 3:10)

• วิถีทางของพระเจ้าไม่ใช่วิถีทางของเรา ผู้คนคิดว่าเพื่อที่จะมั่นคง พวกเขาจะต้องกักตุนเงินไว้ พระเจ้าตรัสในสิ่งที่ตรงกันข้าม
• พระเยซูเจ้าทรงท้าทายเช่นเดียวกัน: “จงให้ แล้วพระเจ้าจะประทานแก่ท่าน พระองค์จะทรงตวงสิ่งดีๆ ยัดสั่นแน่นจนล้นใส่ชายพกของท่าน” (ลูกา 6:38) การปฏิเสธที่จะให้คือการขโมยจากพระเจ้า การให้อย่างใจกว้างคือการได้รู้จักพระพรที่อุดมสมบูรณ์ของพระเจ้า

อย่ากระวนกระวายใจในสิ่งใดๆ เลย แต่จงทูลพระเจ้าให้ทรงทราบความปรารถนาทุกอย่างของท่านโดยการอธิษฐาน การวอนขอ พร้อมกับการขอบพระคุณ แล้วสันติสุขของพระเจ้าซึ่งเกินสติปัญญาของมนุษย์ จะคุ้มครองจิตใจและความคิดของท่านไว้ในพระคริสตเยซู

(ฟีลิปปี 4:6–7)

• ข้อพระคัมภีร์เหล่านี้ใช้ได้กับความกังวลหลายประเภท และแน่นอนว่ามันเข้ากันได้ดีกับความเจ็บปวดทางการเงิน หากคุณกำลังอยู่ในวิกฤตการเงิน สถานที่แรกที่คุณต้องไปคือการไปหาพระเจ้า เพื่อให้ “ทรงทราบความปรารถนาทุกอย่างของท่าน”

เพราะความรักเงินเป็นรากเหง้าของความชั่วร้ายทุกชนิด บางคนหลงใหลเงินจนห่างเหินจากความเชื่อ และทำให้ตนเองต้องทนทุกข์ทรมานอย่างแสนสาหัส

(1 ทิโมธี 6:10)

• พระคัมภีร์ไม่ได้กล่าวว่าเงินเป็นรากเหง้าของความชั่วร้ายทั้งหมด เงินสามารถทำสิ่งดีๆ ให้กับอาณาจักรของพระเจ้าได้ รากเหง้าของความชั่วร้ายทั้งหมดคือความรักเงิน
• ผู้ที่รักเงินจะไม่มีวันรู้จักพอ และพวกเขาจะทำสิ่งที่โง่เขลา ผิดกฎหมาย หรือเสี่ยงอันตรายมากมายเพื่อให้ได้มามากขึ้น พวกเขาไม่เคยอิ่มเอมใจ
• ผู้มีความเชื่อจะอยู่ห่างจากความรักเงินได้อย่างไร? คำตอบคือ “ความเลื่อมใสศรัทธาพร้อมกับความพึงพอใจ” (1 ทิโมธี 6:6) เมื่อเราพอใจกับสิ่งที่เรามี เราก็สามารถถวายส่วนที่เกินคืนให้พระองค์ได้

7. บทเริ่มต้นภาวนา